Na segunda‑feira (19), o aplicativo do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) começou a apresentar instabilidade justamente no dia em que mais de 150 mil credores do Banco Master deveriam receber suas garantias. Se você tem CDBs desse banco ou conhece alguém que tem, pode estar se perguntando o que está acontecendo, por que o app travou e, principalmente, como garantir que seu dinheiro chegue em segurança.
Entendendo o contexto: o que foi o Banco Master?
O Banco Master, comandado por Daniel Vorcaro, foi liquidado pelo Banco Central em 18 de dezembro de 2025. A instituição já operava sob risco de falência devido ao alto custo de captação e à exposição a investimentos com juros muito acima do padrão de mercado. Os CDBs emitidos por ele chamaram atenção porque ofereciam rendimentos que pareciam “mágicos”, mas que, na prática, eram insustentáveis.
Quando o BC decide liquidar um banco, o FGC entra em ação para proteger os investidores. O fundo garante até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição, cobrindo CDBs, RDBs, LCIs e LCAs. No caso do Master, o valor total a ser pago em garantias foi estimado em R$ 40,6 bilhões, quase todo o montante que os credores tinham investido.
Como funciona o pagamento de garantia?
O processo é simples na teoria: o credor registra o pedido de ressarcimento no site do FGC (ou através do app) e, após a validação, recebe o valor total em uma única parcela, direto na conta bancária indicada. Se você tinha, por exemplo, R$ 200 mil em CDBs do Master, receberá exatamente esse valor, sem juros adicionais, porque o FGC paga o capital mais os rendimentos acumulados até a data da liquidação, respeitando o teto de R$ 250 mil.
Na prática, porém, o volume de solicitações pode ser gigantesco. Desde o sábado (17), mais de 377 mil pedidos já haviam sido registrados. Esse pico de acessos simultâneos acabou sobrecarregando os servidores do aplicativo, gerando a instabilidade que muitos usuários relataram.
O que você deve fazer se o app não funciona?
- Não se desespere: o FGC informou que, mesmo com a instabilidade, o pagamento será efetuado em até dois dias úteis após a conclusão da solicitação.
- Use canais alternativos: se o app não carregar, acesse o site oficial do FGC (www.fgc.org.br) e faça a solicitação por lá. O portal costuma aguentar mais tráfego.
- Fique atento a golpes: o FGC reforça que não cobra taxa, não antecipa pagamentos e nunca entra em contato via WhatsApp ou SMS. Qualquer mensagem pedindo dinheiro ou dados bancários fora desses canais deve ser considerada fraude.
Além disso, mantenha seus documentos em ordem – CPF, comprovante de conta e extratos dos CDBs – pois eles podem ser solicitados para validar seu direito ao ressarcimento.
Por que o FGC tem tanta liquidez?
O fundo possui cerca de R$ 125 bilhões em liquidez (dados de novembro de 2025), o que permite cobrir grandes crises como a do Banco Master. Essa reserva vem de contribuições mensais dos bancos participantes, que pagam uma taxa sobre seus depósitos. Quando um banco entra em liquidação, o FGC usa esses recursos para honrar as garantias, evitando que os investidores percam tudo.
É importante notar que, embora o FGC cubra até R$ 250 mil por instituição, o total de garantias a pagar pode ser muito maior que o valor disponível em caixa. Por isso, o fundo costuma ajustar o valor total a ser pago (no caso do Master, a estimativa caiu de R$ 41,3 bilhões para R$ 40,6 bilhões) para garantir que todos os pagamentos caibam dentro da reserva.
Quem está protegido e quem não está?
Além dos CDBs e LCIs/LCAs, o FGC cobre Recibos de Depósito Bancário (RDB). Por outro lado, investimentos como debêntures, CRIs, CRAs, fundos de investimento e títulos emitidos fora do sistema de proteção não têm cobertura automática. Se você possui algum desses produtos no Master, a recuperação dependerá do processo de liquidação conduzido pelo Banco Central, e não há garantia de reembolso integral.
O que a instabilidade do app revela sobre o sistema?
Em primeiro lugar, demonstra a vulnerabilidade dos canais digitais quando há um pico inesperado de acessos. Bancos e instituições reguladoras precisam investir em infraestrutura de TI capaz de escalar rapidamente. Em segundo lugar, destaca a importância de diversificar investimentos. Muitos investidores foram atraídos pelos rendimentos altos do Master sem considerar o risco de concentração em uma única instituição.
Se você ainda não tem um plano de diversificação, vale a pena repensar a alocação dos seus recursos. Uma estratégia simples pode ser dividir o patrimônio entre renda fixa tradicional (CDBs de bancos sólidos, Tesouro Direto), renda variável (ações, fundos) e, se quiser, uma pequena parcela em produtos de maior risco, mas sempre dentro do limite de cobertura do FGC.
Próximos passos e o que esperar
Para quem já solicitou a garantia, o próximo passo é aguardar o depósito. O FGC costuma enviar um e‑mail de confirmação e, em seguida, o dinheiro aparece na conta em até dois dias úteis. Se o prazo passar e nada acontecer, entre em contato pelos canais oficiais – telefone 0800‑555‑FGC ou e‑mail – e informe seu número de protocolo.
Para quem ainda não fez a solicitação, não perca tempo. O prazo de pedido ainda está aberto e, quanto antes você registrar, mais rápido será o pagamento. Lembre‑se de usar apenas os canais oficiais e de manter seus documentos à mão.
Em resumo, a instabilidade do aplicativo foi um incômodo, mas não deve impedir que você receba o que tem direito. Mantenha a calma, siga as orientações do FGC e, principalmente, aproveite a oportunidade para rever sua estratégia de investimentos, evitando depender de promessas de retornos exagerados que, na maioria das vezes, escondem riscos maiores.
